編出來的“首套房”
某年11月，某市醫(yī)院的李醫(yī)生到人民銀行查詢個(gè)人信用記錄。據(jù)他稱，他在辦理房貸時(shí)，被告知必須按二套房辦理貸款，但是自己沒有自有住房，怎么會按二套房辦理貸款?且如果按二套房貸款利率和首付款計(jì)算，比首套房總體下來要多交2多萬元。
經(jīng)查詢，李醫(yī)生的信用記錄顯示其已擁有自有住房，且地址明確。據(jù)他回憶，兩年前有某銀行的信貸人員到他們醫(yī)院辦理信用卡，單位不少人辦理了信用卡，李醫(yī)生也辦理了。其中，在填寫登記表格信息時(shí)，他雖然沒有自己的住房，但為了增加信譽(yù)度，就填上了已有住房，并隨便編寫了一個(gè)地址。這樣就把信用卡辦下來了，但現(xiàn)在，當(dāng)他真想購買房子時(shí)，便遇到了先前的一幕。為證明自己沒有住房，李醫(yī)生先后跑了多家相關(guān)單位，最后終于通過房產(chǎn)部門證實(shí)他原本沒有住房。接著，又等了2個(gè)多月，為他辦理信用卡的銀行才變更了他的基本信息。
案件反思：
居民在辦理貸款，申請信用卡，繳納水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等時(shí)，個(gè)人應(yīng)向商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)提供正確的個(gè)人基本信息。同時(shí)，還要及時(shí)更新自身信息，并關(guān)心自己的信用記錄，發(fā)現(xiàn)有疑問的地方及時(shí)向銀行方面咨詢。
銀行系統(tǒng)自動扣款時(shí)點(diǎn)早于合同約定還款時(shí)間
2015 年5月，劉某投訴某國有銀行甲行，稱與甲行約定的貸款還款日為每月15日，因4月15日晚20點(diǎn)40分對已存入足額款項(xiàng)的賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)出又轉(zhuǎn)入1500多元的操作，而錯過自動扣款，產(chǎn)生“逾期”記錄，經(jīng)多次與甲行交涉后一直未解決。甲行承認(rèn)當(dāng)日24點(diǎn)是還款截止時(shí)間點(diǎn)，但由于自動扣款量巨大，無法做到24點(diǎn)整點(diǎn)時(shí)刻完成所有扣款，因此采取提前批處理方式，導(dǎo)致對劉某的扣款失敗。最后，甲行為劉某更正了記錄，并修訂貸款合同相應(yīng)條款與客戶明確還款截止時(shí)間精確到分鐘，同時(shí)開展類似問題的集中清理。
案例反思：
上述案例主要反映了兩方面問題。一是商業(yè)銀行仍需進(jìn)一步加強(qiáng)信息主體權(quán)益保護(hù)意識，重視消費(fèi)者合法權(quán)益。二是商業(yè)銀行客觀上部分存在管理不嚴(yán)、不精細(xì)，業(yè)務(wù)不規(guī)范等現(xiàn)象，例如內(nèi)部系統(tǒng)的操作管理制度存在瑕疵，自動扣款設(shè)置太隨意且明顯違背合同約定條款，這說明管理上存在漏洞，業(yè)務(wù)上缺乏合規(guī)性等。
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